Javier - Gerente Senior De Riesgo De Crédito

Gerenciar el Portafolio de Crédito de Banco Pichincha, USD 13.5 billones que abarca 1.3 millones de clientes naturales y jurídicos; y, que adicionalmente, tiene un enfoque de administración crediticia multibanca: Consumo, Tarjeta de Crédito, Automotriz, Microcrédito, Vivienda, Pymes, Empresas, Compras de Cartera.. Administrar la tasación de las garantías por un valor de USD 17 billones en 107 mil garantías hipotecarias, prendarias y maquinaria.. Diseñar e implementar el Apetito de Riesgo para todos los segmentos de crédito: Consumo, Automotriz, Microcrédito, Vivienda, Pymes y Empresas; y, adicionalmente, para los otros riesgos del Banco: Liquidez, Mercado, Operativo.. Asesorar en el diseño e implementación del Apetito de Riesgo en los Bancos que pertenecen al Grupo Pichincha.. Participar en la evaluación de los procesos de crédito y construcción de modelos scoring en los Bancos que pertenecen al Grupo Pichincha.. Diseñar e implementar indicadores claves de riesgo “KRI – Key Risk Indicator” para monitorear la adecuada recuperación de la cartera.. Diseñar e implementar alertas tempranas de seguimiento del comportamiento del portafolio: cosechas, matrices de transición, tasas de rodamiento, primeras cuotas, alta severidad.. Diseñar estrategias para maximizar la colocación de créditos minimizando el riesgo crediticio; para todos los segmentos Consumo, Automotriz, Microcrédito, Vivienda, Pymes y Empresas.. Construir y realizar el seguimiento del cumplimiento del presupuesto anual de colocación mensual de cartera, tasas de recuperación y cobranza, montos de venta de cartera, límites de castigos en función de las tasas de severidad.. Diseñar, coordinar y validar la construcción de los parámetros de la pérdida esperada del Banco (PD, LGD, EAD); para todos los segmentos de Consumo, Automotriz, Microcrédito, Vivienda, Pymes y Empresas.. Establecer presupuestos y coordinar la recuperación de la cartera con los diferentes proveedores de cobranza.. Coordinar con el negocio la gestión de los grupos económicos y las líneas de crédito en las bancas de empresas y pymes.. Diseñar y coordinar la implementación de modelos Scoring de Crédito de Concesión y Seguimiento, que se utilizan en las campañas masivas de colocación de créditos de consumo.. Diseñar e implementar metodologías de valoración de cartera para los procesos de prospección y venta de cartera.. Diseñar e implementar metodologías de tasación de garantías hipotecarias, maquinarias y prendarias.. Diseñar e implementar metodologías de geoanalítica para estimar valores de tasación de bienes inmuebles.. Diseñar e implementar modelos de segmentación y asignación de cartera para el proceso de recuperación y cobranza que se gestionan con los diferentes proveedores.

Planificar desarrollos analíticos, desde el diseño funcional hasta la implementación y cumplimiento de los proyectos analíticos.. Diseñar, desarrollar y validar modelos analíticos complejos: Scoring crediticios, predictores de ingresos, modelos de segmentación de clientes.. Definir fuentes de información para generación de modelos analíticos y determinar su alcance.

Asesorar y proporcionar información estratégica al Directorio de ASOMIF.. Implementar indicadores claves de gestión (KPI’s) en cuadros de mando gerenciales que describan y pronostiquen el comportamiento de las microfinanzas.. Generar estudios analíticos específicos del sector de las microfinanzas, con respecto a los aspectos principales que aportan al desarrollo de las microfinanzas, como por ejemplo: nivel de profundización de las microfinanzas, acceso a servicios financieros y no financieros, desarrollo de los canales tradicionales, electrónicos y digitales a los que acceden los clientes de las microfinanzas.. Desarrollar documentos técnicos que permitan difundir los principales estudios y análisis del sector de las microfinanzas a los organismos rectores de la política pública del sector financiero, entes de control y operadores financieros especializados en el sector de las microfinanzas.

Implementar una gestión estratégica y táctica de riesgos implícitos en la administración tributaria.. Establecer indicadores claves de riesgo (KRI ́s) y cuadros de mando que permitan monitorear todos los riesgos implícitos y sus respectivos planes de acción.. Desarrollar e implementar modelos predictivos que generen alertas tempranas para detectar riesgos tributarios implícitos en la gestión de recaudación de impuestos.

Asesorar en la implementación de una metodología de riesgo de crédito que fortaleza la tecnología crediticia, en función de los modelos predictivos de concesión, así como de los reportes que se construyan como mecanismos de alerta temprana.. Desarrollar e implementar un modelo de endeudamiento que permita predecir la capacidad de pago de los clientes con el fin de establecer límites de crédito.. Desarrollar e implementar modelos de deserción de clientes.

Desarrollar e implementar un modelo comercial desde un enfoque analítico, operativo y estratégico (CRM Analítico, CRM Operativo y CRM Estratégico).. Coordinar e implementar campañas comerciales de los productos del activo y del pasivo con el área de Marketing y de Negocios.. Desarrollar e implementar nuevas oportunidades de negocio a través de modelos estadísticos de segmentación y perfilamiento de clientes claves.. Implementar Cuadros de Mando con los principales KPI ́s que permitan prospectar bases de clientes para las campañas comerciales en los diferentes canales: atms, sms, mailing, web, banca móvil.. Desarrollar e implementar modelos de deserción de clientes.. Desarrollar e implementar modelos Scoring de Otorgamiento para productos de consumo que permitan maximizar la colocación de créditos minimizando el riesgo de no pago.

Implementar una gestión estratégica y táctica de riesgos financieros.. Desarrollar la cultura de riesgos en el banco.. Implementar modelos scoring de concesión, seguimiento y cobranzas para cuantificar el riesgo de crédito del portafolio de inversiones administrado por el Banco.. Implementar una metodología para estimar el rendimiento financiero de los portafolios de inversiones administrados por el Banco.. Implementar análisis cuantitativos y cualitativos del endeudamiento consolidado de los afiliados en el Sistema Financiero Regulado, No Regulado y Casas Comerciales.. Coordinar y asesorar en la implementación de nuevos productos del BIESS.. Llevar la Secretaría Técnica del Comité de Calificación de Activos de Riesgo de los Préstamos Quirografario, Hipotecario y Prendario.. Soporte a la Gerencia de Riesgos con respecto a reformas de normativas o políticas de Gestión Integral de Riesgos solicitados por el Directorio del Banco.. Encargado de la Gerencia de Riesgos durante el período Diciembre 2014 – Febrero 2015.

Soporte a la Dirección General Bancaria en temas de política monetaria y financiera.. Investigar y construir una metodología y un modelo analítico de monitoreo y alertas tempranas de la liquidez.

Implementar un modelo de segmentación y tarificación para el ramo de vehículos.. Implementar una metodología para estimar el índice de renovación en las pólizas que expiran.. Implementar una gestión estratégica y táctica de riesgos en el sector asegurador.. Desarrollar la cultura de riesgos de seguros en la organización conforme los lineamientos del Grupo QBE.. Desarrollar un modelo de reservas pendientes basado en la metodología de cosechas.. Diseñar y construir un modelo de matrices de riesgo como herramienta de alerta temprana, para el Riesgo de Prevención de Lavado de Activos.. Soporte a la Gerencia Actuarial en el desarrollo de reportes para el Grupo QBE y para la SB.

Gerente del Proyecto Estratégico "Implementación de la normativa de Calificación de Activos de Riesgo y Constitución de Provisiones", orientado a la construcción de herramientas estadístico - matemáticas que permitan cuantificar el riesgo de crédito.. Coordinar la implementación del Proyecto “Rediseño de la Central de Riesgos”.. Coordinar la implementación del Proyecto “Construcción de Metodología para establecer Provisiones Anticíclicas”, basado en modelos de series temporales.. Asesorar en la implementación del Proyecto “Diagnóstico de las brechas de regulación financiera en el Ecuador, versus las tendencias y recomendaciones internacionales de Basilea I, Basilea II y Basilea III”, orientado al desarrollo de modelos matemáticos.. Asesorar como parte del equipo de contraparte de la Superintendencia de Bancos y Seguros, cumpliendo las funciones de experto matemático, en la CONSTRUCCIÓN E IMPLEMENTACIÓN DEL “MANUAL ÚNICO DE SUPERVISIÓN” como uno de los pilares de la Red de Seguridad Financiera, en lo que corresponde a la construcción de Modelos Matemáticos de Riesgo de Crédito, Mercado y Liquidez.. Desarrollar modelos matemáticos para estructuración financiera de titularización de cartera y flujos futuros.. Asesorar en la implementación de procedimientos para la evaluación de procesos de titularización.. Desarrollar modelos estadístico – matemáticos de pérdidas esperadas y provisión genérica, a través de procesos estocásticos.. Desarrollar cubos de información para el desarrollo de modelos scoring genéricos.